JEPI ETF는 JPMorgan Asset Management에서 운용하는 주식 ETF로, 2020년 5월에 출시된 비교적 새로운 상품입니다. 이 ETF는 미국 주식 시장의 변동성을 낮추면서 배당 수익과 자본 이득을 통해 합리적인 수익률을 제공하는 것을 목표로 합니다. 아래 내용에서는 JEPI ETF의 주요 특징, 투자 전략, 배당금 정보, 그리고 투자 시 고려해야 할 점들에 대해 자세히 살펴보겠습니다.
JEPI ETF의 주요 특징 (파이어족 되는 법)
1. 투자 목표
JEPI는 미국 주식 시장의 변동성을 낮추고 안정적인 수익을 제공하는 것을 목표로 합니다. 이는 주식 시장의 큰 변동성 속에서도 비교적 안정적인 수익을 추구하는 투자자들에게 매력적인 선택이 될 수 있습니다.
2. 투자 전략
JEPI의 포트폴리오는 약 80%의 자산을 변동성이 낮은 110~120개의 주식에 투자하고, 나머지 20%는 S&P500 연계 ELN(Equity Linked Notes) 상품에 투자합니다. 이러한 투자 전략은 시장 변동성에 대한 노출을 최소화하면서도 안정적인 수익을 추구합니다.
3. 배당
JEPI는 월배당 ETF로, 매월 1일 전후가 배당락일이며 해당 월 7일 전후로 배당금이 지급됩니다. 현재 JEPI의 세전 배당률은 9%를 넘는 수준으로, 이는 상당히 높은 배당률을 자랑합니다. 월배당 특성으로 인해 투자자들은 정기적인 현금 흐름을 기대할 수 있습니다.
4. 운용 보수
JEPI의 운용 보수는 0.35%로, 액티브 ETF임을 고려하면 상대적으로 낮은 수준입니다. 이는 장기적인 투자자들에게 비용 효율적인 선택이 될 수 있습니다.
5. 안정적인 수익 구조
JEPI는 안정적인 수익 구조와 높은 배당 매력을 가지고 있으며, 변동성이 큰 시장에서도 안정된 성과를 보여주는 경향이 있습니다. 이는 특히 변동성이 큰 시장 상황에서 안정적인 수익을 추구하는 투자자들에게 유리합니다.
6. 주의점
JEPI는 주가 상승 시 시세차익을 기대하기 어려울 수 있으며, 액티브 ETF이기 때문에 분배금 변동의 원인을 정확히 파악하기 어려울 수 있습니다. 또한, 출시된 지 오래되지 않아 장기적인 성과를 예측하기 어려울 수 있습니다.
JEPI ETF 파이어족 되는법 의 배당금 정보
1. 배당 주기
JEPI는 월배당 ETF로, 매월 배당금을 지급합니다. 이는 정기적인 현금 흐름을 원하는 투자자들에게 매우 매력적입니다.
2. 배당락일과 배당금 지급일
매월 1일 전후가 배당락일이며, 해당 월 7일 전후로 배당금이 지급됩니다. 이는 투자자들이 배당금을 예상하고 계획을 세울 수 있게 합니다.
3. 배당률
현재 JEPI의 세전 배당률은 9%를 넘는 수준입니다. 이는 상당히 높은 배당률로, 투자자들에게 매력적인 수익을 제공합니다. 9% 수익률은 예전 2021년도 당시의 금액으로 확인되고 현재 2024년 기준으로는 약 7% 대의 배당률을 보이고 있습니다. ETF이기 때문에 주식시장의 상황이나 등락률에 따라서 변동성이 조금 있기는 합니다.
4. 배당금 변동성
JEPI는 액티브 ETF이기 때문에 배당금이 매월 변동할 수 있습니다. 예를 들어, 상장 초기에는 배당금이 크게 변동했습니다. 그러나 최근 시장 하락기에도 JEPI는 배당금을 유지하거나 심지어 증가시키는 모습을 보였습니다.
5. 배당금 원천
JEPI의 배당금은 주로 고배당 주식 투자와 커버드 콜 옵션 전략을 통해 발생합니다. 그렇다면 커버드콜에 대한 개념과 이해가 약간 필요로 할꺼 같아서 아래 내용에서 커버드콜에 대해서 알아보도록 할게요
커버드 콜 전략의 의미
1. 기본 개념
커버드 콜(Covered Call)은 특정 자산을 보유하면서 동시에 해당 자산의 콜옵션을 매도하는 투자 전략입니다. 이 전략은 자산 보유와 콜옵션 매도를 결합하여 추가적인 수익을 창출하는 것을 목표로 합니다.
2. 콜옵션 매도
콜옵션 매도자는 옵션 매수자에게 자산을 특정 가격(행사가격)에 살 수 있는 권리를 판매합니다. 이때 매도자는 옵션 프리미엄을 받게 되며, 이는 추가적인 수익원이 됩니다.
3. 수익과 손실 구조
커버드 콜 전략은 주가가 크게 변동하지 않거나 약간 상승할 경우 프리미엄 수익을 통해 수익을 증가시킵니다. 반면 자산 가격이 크게 상승하면, 콜옵션 매도자는 자산을 행사가격에 팔아야 하므로 수익이 제한됩니다.
4. 장점과 단점
커버드 콜 전략은 안정적인 수익 창출과 하락장에서 손실 완화의 장점이 있지만, 수익이 제한되고 장기 수익률이 저하될 수 있다는 단점도 있습니다.
커버드콜에 개념에 대해서 약간 보다 쉽게 설명해도록 하겠습니다.
커버드콜 간단 설명
- 기본 아이디어
- 여러분이 가지고 있는 물건을 다른 사람에게 팔 수 있는 권리를 주고, 그 대가로 돈을 받는 거예요.
- 실제 예시
- 여러분이 사과 농장 주인이라고 상상해 보세요.
- 사과를 가지고 있으면서, 동시에 누군가에게 “한 달 후에 사과를 살 수 있는 권리”를 팔아요.
- 이 권리를 파는 대가로 돈을 받습니다.
- 가능한 결과
- 사과 가격이 조금 오르거나 그대로면: 추가로 받은 돈 덕분에 더 많은 수익을 얻어요.
- 사과 가격이 떨어지면: 추가로 받은 돈이 손실을 조금 줄여줘요.
- 사과 가격이 많이 오르면: 사과를 약속한 가격에 팔아야 해서, 더 많은 돈을 벌 기회를 놓쳐요.
- 장단점
- 좋은 점: 추가 수입을 얻을 수 있고, 가격이 떨어질 때 손실을 줄일 수 있어요.
- 나쁜 점: 가격이 많이 오를 때 큰 돈을 벌 기회를 놓칠 수 있어요.
이 전략은 시장이 크게 변하지 않을 것 같을 때 사용하면 좋습니다. 안정적인 추가 수입을 원하는 사람들에게 적합해요.
JEPI ETF에 투자할 경우의 예상 배당금
예를 들어, JEPI ETF에 2억 원을 투자할 경우 받게 되는 연간 배당금을 계산해보겠습니다. JEPI의 현재 연간 배당률은 약 8.88%로 추정됩니다. 이를 바탕으로 계산하면:
2억 원 × 8.88% = 17,760,000원
따라서, JEPI ETF에 2억 원을 투자하면 연간 약 1,776만 원의 배당금을 받을 수 있을 것으로 예상됩니다. 이는 월 평균으로 환산하면 약 148만 원에 해당합니다.
또한, JEPI ETF에 5억원을 투자할 경우 받게 되는 월 배당금을 계산해보겠습니다. 5억원 × 8.88% = 44,400,000원 (연간 배당금), 44,400,000원 ÷ 12개월 = 3,700,000원 (월 배당금). 따라서, JEPI ETF에 5억원을 투자하면 월 평균 약 370만원의 배당금을 받을 수 있을 것으로 예상됩니다.
파이어족 되는법(FIRE: Financial Independence, Retire Early)을 위한 투자 전략
파이어족이 되는 방법은 JEPI ETF 투자 외에도 다양합니다. 여러 가지 접근 방식을 고려해볼 수 있습니다:
1. 인덱스 펀드 투자
낮은 수수료의 광범위한 시장 인덱스 펀드에 장기 투자하는 전략입니다. S&P 500 같은 지수를 추종하는 ETF들이 대표적입니다.
개요
- 전략: 낮은 수수료의 광범위한 시장 인덱스 펀드에 장기 투자하는 전략입니다.
- 대표적 펀드: S&P 500 같은 지수를 추종하는 ETF들이 대표적입니다.
장점
- 다양한 분산 투자: 인덱스 펀드는 수백 개의 주식에 분산 투자하여 리스크를 줄입니다.
- 낮은 비용: 인덱스 펀드는 액티브 펀드보다 관리 수수료가 낮습니다.
- 장기 성장: 역사적으로 주식 시장은 장기적으로 상승하는 경향이 있습니다.
예시
- Vanguard S&P 500 ETF (VOO): S&P 500 지수를 추종하며, 낮은 수수료와 안정적인 성과를 자랑합니다.
2. 부동산 투자
임대 수익을 통한 현금 흐름 창출이 가능합니다. 장기적으로 자산 가치 상승의 이점도 있습니다.
개요
- 전략: 임대 수익을 통한 현금 흐름 창출과 장기적인 자산 가치 상승을 목표로 합니다.
장점
- 현금 흐름: 매월 임대료 수입을 통해 안정적인 현금 흐름을 확보할 수 있습니다.
- 자산 가치 상승: 부동산은 장기적으로 가치가 상승할 가능성이 높습니다.
- 세금 혜택: 부동산 투자에는 다양한 세금 공제 혜택이 있습니다.
예시
- 임대 주택: 주거용 부동산을 구입하여 임대 수익을 창출합니다.
- 상업용 부동산: 상업용 건물을 구입하여 임대 수익을 창출합니다.
3. 사업 소득
온라인 비즈니스, 프리랜서 work, 컨설팅 등 부수적 수입원을 만듭니다. 점진적으로 주 수입원으로 발전시킬 수 있습니다.
4. 다중 소득원 구축
본업 외에 부업, 투자 수익 등 다양한 소득원을 만듭니다. 리스크를 분산하고 안정적인 수입 구조를 만들 수 있습니다.
개요
- 전략: 본업 외에 부업, 투자 수익 등 다양한 소득원을 만듭니다.
장점
- 리스크 분산: 여러 소득원을 통해 리스크를 분산할 수 있습니다.
- 안정성: 한 소득원이 줄어들더라도 다른 소득원이 이를 보완할 수 있습니다.
- 추가 수입: 추가적인 소득을 통해 더 빠르게 자산을 축적할 수 있습니다.
예시
- 주식 배당: 배당주에 투자하여 정기적인 배당 수익을 얻습니다.
- 부업: 본업 외에 부업을 통해 추가 수입을 창출합니다.
5. 지리적 차익
생활비가 저렴한 지역으로 이주하여 지출을 줄입니다. 해외 물가가 낮은 국가로의 이주도 고려할 수 있습니다.
개요
- 전략: 생활비가 저렴한 지역으로 이주하여 지출을 줄입니다.
장점
- 비용 절감: 생활비가 저렴한 지역으로 이주하면 지출을 크게 줄일 수 있습니다.
- 삶의 질 향상: 저렴한 지역에서 더 높은 삶의 질을 누릴 수 있습니다.
- 세금 혜택: 일부 국가나 지역은 세금 혜택을 제공하기도 합니다.
예시
- 해외 이주: 물가가 낮은 국가로 이주하여 생활비를 절감합니다.
- 국내 저렴한 지역: 국내에서도 생활비가 저렴한 지역으로 이주합니다.
6. 세금 최적화
합법적인 범위 내에서 세금을 최소화하는 전략을 활용합니다. 은퇴 계좌, 투자 손실 공제 등을 적극 활용합니다.
아래에서 세금을 최적화하는 방법 절세의 방법에 대해 보다 조금 더 자세히 설명해보도록 하겠습니다.
세금 최적화는 파이어족(FIRE)이 되기 위한 중요한 전략 중 하나입니다. 합법적인 범위 내에서 세금을 최소화하여 더 많은 자산을 축적하고 유지할 수 있습니다. 세금 최적화를 위한 몇 가지 구체적인 방법을 살펴보겠습니다:
- 은퇴 계좌 활용:
- 401(k), IRA 등 세금 혜택이 있는 은퇴 계좌를 최대한 활용합니다.
- 이러한 계좌들은 세전 소득으로 납입할 수 있어 현재의 과세 소득을 줄일 수 있습니다.
- 세금 공제 항목 최대화:
- 기부금, 의료비, 주택담보대출 이자 등 공제 가능한 항목을 꼼꼼히 챙깁니다.
- 연말정산 시 누락되는 소득과 비용이 없도록 주의합니다.
- 투자 손실 공제:
- 주식 등 투자에서 발생한 손실을 과세 대상 소득에서 공제합니다.
- 연간 최대 3,000달러까지 공제 가능하며, 초과분은 이월하여 사용할 수 있습니다.
- 장기 투자 우대:
- 1년 이상 보유한 자산의 매각 시 적용되는 장기 자본이득세율을 활용합니다.
- 단기 자본이득세율보다 낮은 세율이 적용되어 세금 부담을 줄일 수 있습니다.
- 세금 효율적인 투자 전략:
- 배당금보다는 자본이득에 초점을 맞춘 투자를 고려합니다.
- 세금 효율적인 ETF나 인덱스 펀드를 활용합니다.
- 소득 시기 조절:
- 가능하다면 고소득 연도의 소득을 다른 연도로 이연시켜 세금 부담을 분산합니다.
- 예를 들어, 보너스 지급 시기를 조정하거나 프리랜서 수입의 청구 시기를 조절할 수 있습니다.
- 주택 관련 세금 혜택 활용:
- 주택 판매 시 발생하는 자본이득에 대한 비과세 혜택을 활용합니다.
- 주택 관련 에너지 효율 개선에 대한 세금 공제를 활용합니다.
- 자선 기부 전략:
- 현금 대신 평가 상승한 주식을 기부하여 자본이득세를 피하면서 전액 공제받을 수 있습니다.
- 세금 전문가 상담:
- 복잡한 세금 문제에 대해서는 전문가의 조언을 구합니다.
- 개인의 상황에 맞는 맞춤형 세금 전략을 수립할 수 있습니다.
세금 최적화는 개인의 재무 상황, 소득 수준, 투자 포트폴리오 등에 따라 달라질 수 있으므로, 자신의 상황에 맞는 전략을 선택하는 것이 중요합니다. 또한, 세법은 자주 변경될 수 있으므로 최신 정보를 지속적으로 확인하고 적용하는 것이 필요합니다.
세금 최적화는 파이어족이 되기 위한 중요한 전략 중 하나입니다. 합법적인 범위 내에서 세금을 최소화하여 더 많은 자산을 축적하고 유지할 수 있습니다. 예를 들어, 은퇴 계좌 활용, 세금 공제 항목 최대화, 투자 손실 공제, 장기 투자 우대, 세금 효율적인 투자 전략, 소득 시기 조절, 주택 관련 세금 혜택 활용, 자선 기부 전략 등을 통해 세금을 최적화할 수 있습니다.
아래 내용에서는 화재의 주식 엔비다아 현재 폭락시점과 앞으로의 전망에 대한 제 개인적 생각을 정리해본 글을 첨부드립니다. 미국주식 투자에 관심많으신분들께 도움이 되시길 랍니다.
https://isanghan.tistory.com/1547